別指望分紅險能獲得高收益
雖然本質(zhì)上是保險，但分紅險還是具備一定的投資功能。分紅險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般為1%到2%，最高不會超過2.5%。分紅收益則需要根據(jù)各家保險公司的經(jīng)營水平以及市場狀況來確定，保險公司通常在投資和經(jīng)營管理中產(chǎn)生贏余時，才將部分贏余分配給投保人，即收益高就多分紅，收益低就少分紅?？蛻舫钟蟹旨t險的時間長短、經(jīng)濟環(huán)境等諸多因素都會對分紅收益產(chǎn)生影響。所以分紅收益無法確定，時高時低，甚至出現(xiàn)某年度零分紅的極端情況。
許諾高收益的分紅險肯定是忽悠
在分紅險銷售中，故意夸大收益或者對保險的不確定收益承諾保證收益，是銷售誤導(dǎo)的常見手法。
事實上，由于分紅險每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾。2012年分紅險的平均收益（保底收益+分紅收益）在4%左右，但是過往收益不代表今后收益，因此，買之前分紅險收益無法確定，這點跟基金很像。如果有人許諾你某款分紅險產(chǎn)品的收益有多高，年化收益能達到6%、7%甚至更高，肯定是在忽悠。
哪些人不適合買分紅險
保險專家認為，分紅險更適合是有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，而短期內(nèi)如果有大筆用錢計劃的家庭（譬如準備買車或買房的年輕夫婦和資金周轉(zhuǎn)不靈的個體戶等）不太適合購買分紅險，因為分紅保險變現(xiàn)能力較差，一旦投保資金被鎖定，退保損失比較大。另外，收入不穩(wěn)定的家庭，也不宜多買分紅保險，應(yīng)以儲蓄存款為主。
購買分紅險前后要注意哪些事項
浙江省保險行業(yè)協(xié)會建議消費者，購買分紅險之前，建議消費者首先要對營銷人員的銷售資質(zhì)進行核對，防止無證人員介紹銷售保險。其次，針對分紅保險產(chǎn)品較為復(fù)雜、短時間內(nèi)難以看全保險合同的情況，建議消費者在沒有了解清楚保險合同具體約定事項的情況下不要匆忙投保，可通過登錄浙江人身保險服務(wù)網(wǎng)全面仔細閱讀將要購買的保險產(chǎn)品條款和相關(guān)資料，對保險產(chǎn)品條款內(nèi)容及產(chǎn)品特色做到心中有數(shù)。再次，在購買分紅保險前應(yīng)到保險公司的營業(yè)場所實地體驗公司客戶服務(wù)，并向保險公司柜面人員再次深入了解將要購買的分紅保險產(chǎn)品的功能和特性。
如果決定買分紅險了，也要注意幾點：一、在填寫投保單時一定親自填寫，這樣才能最大限度保障自己的合法權(quán)益；二、對于銷售人員的口頭承諾要做好記錄；三、購買保險產(chǎn)品后如果后悔了，一定要利用好猶豫期（猶豫期即投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日），因為猶豫期內(nèi)退保，保險公司僅會扣除工本費（目前一般是10元左右）后退還所繳保險費；超過猶豫期退保就只能退還現(xiàn)金價值了，成本會很高。(煳目)
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