正規(guī)信貸蕭條 高利貸繁榮吸血者自述月息能超10%
崩盤(pán)可能性漸增
在金某看來(lái)，外界對(duì)“高利貸”不加區(qū)分地一味“痛恨”有失偏頗。他將高利貸分為兩類(lèi)，一類(lèi)是古已有之的純民間小規(guī)模借貸，比如給賭博者放款；而他將自己“有組織、有規(guī)模”的公司看成另一類(lèi)高利貸，即存在于灰色地帶的“類(lèi)金融機(jī)構(gòu)”。
外界對(duì)于高利貸批判顯而易見(jiàn)。上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)談偉憲近日在一場(chǎng)論壇上呼吁在刑法中增設(shè)“發(fā)放高利貸罪”。他稱(chēng)，沒(méi)有企業(yè)能夠承擔(dān)借入高利貸所產(chǎn)生的財(cái)務(wù)成本，“不管是本分經(jīng)營(yíng)，還是不本分經(jīng)營(yíng)的（企業(yè)），最終都會(huì)資不抵債破產(chǎn)”。
金某也并不否認(rèn)他在從企業(yè)的資金危局中“吸血”，但他反復(fù)向記者強(qiáng)調(diào)，公司實(shí)際幫助了不少企業(yè)轉(zhuǎn)危為安。
他表示，不少客戶(hù)公司在銀行貸款到期后獲得批復(fù)可以續(xù)貸，但公司自有資金或者在項(xiàng)目上，或者也被拆借，需要借一筆“過(guò)橋”資金。但正規(guī)融資渠道的單一、受限監(jiān)管以及“一放齊放、一收齊收”的特性，切斷了本可生存企業(yè)的資金鏈。
不難發(fā)現(xiàn)，金某的公司正在過(guò)的“好日子”其實(shí)始自這一波市場(chǎng)資金面收縮。本來(lái)，市場(chǎng)上不少企業(yè)以“十個(gè)瓶子九個(gè)蓋”的方式繞轉(zhuǎn)資金和銀行貸款，當(dāng)銀行收貸，原本的“九個(gè)蓋”變成了“八個(gè)蓋”，金某的資金，就成了必要時(shí)的一個(gè)“臨時(shí)蓋”。
但需要注意的是，金某已經(jīng)意識(shí)到銀行收貸對(duì)高利貸的雙刃作用：“銀行收貸初期，增加的是客戶(hù)；銀行持續(xù)收貸，增加的是風(fēng)險(xiǎn)?！?/font>
金某稱(chēng)，近期，客戶(hù)能提供的抵押物（通常是銀行不接受的房產(chǎn)余值抵押、車(chē)和其他貴重物品）變少；本來(lái)一些客戶(hù)還有各自行業(yè)里實(shí)力較強(qiáng)的公司愿意做擔(dān)保，現(xiàn)在這類(lèi)“擔(dān)保”也少了。
當(dāng)客戶(hù)的資金鏈越繃越緊，行業(yè)整體“崩盤(pán)”的可能性越來(lái)越大，銀行出身的金某“心里有數(shù)”。他不無(wú)唏噓地告訴本報(bào)記者，有不少客戶(hù)，從他還是銀行支行長(zhǎng)的時(shí)候就跟著他融資，幫他消化分行壓下來(lái)的貸款指標(biāo)。他一路看著那些老板身家變大，看著他們集體資金告急，然后放高利貸給他們，直到現(xiàn)在，“利息再高也不能做了”。
壞賬攀升催生討債行業(yè)
銀行的先期分行業(yè)急速收貸帶來(lái)了高利貸的“春天”；銀行的持續(xù)收貸又帶動(dòng)行業(yè)整體告急，引發(fā)高利貸的壞賬上升。而高利貸和“黑社會(huì)”自古不分家，本報(bào)從江蘇幾家民間高利貸獲悉，由于高利貸壞賬攀升，為高利貸收賬的討債公司趁勢(shì)勃發(fā)。
金某自稱(chēng)公司風(fēng)險(xiǎn)可控，還不需要外部討債公司，但他對(duì)這一現(xiàn)象卻表示理解。他稱(chēng)，高利貸的致命傷在于非法，一旦壞賬，如果訴諸正常法律途徑解決，至少高息部分將不受法律支持。
本報(bào)記者此前從浙江采訪獲悉，當(dāng)?shù)夭簧俚胤秸跔款^處理地區(qū)資金告急行業(yè)或企業(yè)債務(wù)重組時(shí)，就從政府層面下令，將所涉民間高利融資“一刀斬?cái)唷?。?dāng)?shù)啬车胤秸賳T告訴記者，高利貸本屬非法，因此在處理過(guò)程中，企業(yè)欠下的高額民間利息全部被豁免，而本金部分也可打折歸還。
不過(guò)，金某雖有隱憂(yōu)，卻在其實(shí)際的某次訴諸司法操作中打了“擦邊球”。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的一筆壞賬，金某將客戶(hù)告上法庭后，對(duì)于法律不支持的高息部分，金某以一筆計(jì)價(jià)的“違約金”形式予以固定并“合法化”。
金某自鳴得意的做法在本報(bào)采訪的幾名江蘇高利貸老板看來(lái)似乎過(guò)于“文縐縐”、沒(méi)效率。兩名徐州的高利貸老板告訴記者，在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)有了專(zhuān)門(mén)為高利貸服務(wù)的討債公司，按照案子的標(biāo)的和難易程度計(jì)費(fèi)，“一般討債事成之后，他們分走10%~30%的錢(qián)”。
某高利貸老板稱(chēng)，當(dāng)?shù)氐挠憘締T工多半是社會(huì)閑散人員，打砸搶都在行?！八麄冎械暮芏嗳嗽臼歉刹疬w的，現(xiàn)在討債賺頭好，就都過(guò)來(lái)了?！彼Q(chēng)，討債的數(shù)額幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)都有。
“討債公司還有一個(gè)作用，就是跟蹤（債務(wù)人）?！彼f(shuō)，現(xiàn)在借錢(qián)的怕欠錢(qián)的，因?yàn)閭鶆?wù)人一般都不止一頭欠債，“先還別家的、轉(zhuǎn)移資金的、逃跑的、自殺的太多了”。
該老板向記者倒苦水：“能好言相勸的，誰(shuí)也不想把事情鬧大。”他說(shuō)，在他手里借錢(qián)的，不少都是鄉(xiāng)親或朋友、朋友的朋友，他一般的做法是到對(duì)方家里去磨，勸說(shuō)對(duì)方把僅存的資產(chǎn)變現(xiàn)，傾家蕩產(chǎn)還債。所謂的“好言相勸”，是承諾對(duì)方，只要自己不倒，日后會(huì)按月支付對(duì)方家庭和子女的教育開(kāi)支。
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