銀監(jiān)會給銀行減壓 六年兩步走落實“巴III”
不同銀行監(jiān)管要求差異化
實際上，在中國融資體系中，銀行貸款居主導地位的格局短時期內(nèi)難以改變，出于經(jīng)濟增長的需要，貸款在相當長的時間內(nèi)，仍會保持一定的增長速度。這就意味著，不少商業(yè)銀行在資本監(jiān)管要求方面達標，面臨著持續(xù)的壓力。
“資本充足率與銀行放貸能力也是掛鉤的，如果硬性要求銀行未來幾年中各級資本充足率都不能下降，顯然不現(xiàn)實?？紤]到銀行支持實體經(jīng)濟的能力與緩解短期融資要求，監(jiān)管層在征求意見后調(diào)整了一些硬性規(guī)定，更多地體現(xiàn)出差異化監(jiān)管。但從大方向來講，監(jiān)管層依然要求不達標的銀行盡快能達標?！苯煌ㄣy行風險管理部一位負責人對《經(jīng)濟參考報》記者說。
《通知》最終區(qū)分了已達標銀行和未達標銀行，且分別提出差異化監(jiān)管要求。對于已達標銀行，鼓勵過渡期內(nèi)資本充足率保持在《資本辦法》規(guī)定的資本充足率監(jiān)管要求之上；對于未達標銀行，要求在過渡期內(nèi)達到分年度資本充足率監(jiān)管要求并制定資本規(guī)劃，穩(wěn)步推進資本充足水平的提高。
創(chuàng)新工具緩解股權(quán)融資壓力
除了設資本達標過渡期外，監(jiān)管層還著手引導銀行資本工具創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行長期以來面臨著資本結(jié)構(gòu)過于單一、資本補充渠道狹窄等問題，銀行資本補充主要依靠自身利潤留存、發(fā)行普通股和少量次級債券。目前，銀監(jiān)會在《資本辦法》資本工具合格標準等相關規(guī)定的基礎上，進一步明確了非普通股新型資本工具的觸發(fā)條件和損失吸收機制。
“資本工具創(chuàng)新的《指導意見》分別設置了其他一級資本工具和二級資本工具的損失吸收觸發(fā)條件，其他一級資本工具的觸發(fā)條件采用數(shù)量化的觸發(fā)指標，設定為商業(yè)銀行核心一級資本充足率降至5.125%(或以下)，與巴塞爾委員會的相關規(guī)定保持一致，有助于降低其他一級資本工具的發(fā)行成本。二級資本工具的觸發(fā)條件采用了監(jiān)管判斷的原則性方式，符合巴塞爾的原則性要求，同時兼顧了靈活性和可操作性?！便y監(jiān)會相關負責人表示。
另外《指導意見》還規(guī)定，在本金損失吸收機制方面允許采用減記和轉(zhuǎn)股兩種方式，同時允許和鼓勵商業(yè)銀行在滿足相關合格標準的基礎上，根據(jù)市場情況和投資者意愿，在發(fā)行協(xié)議中自主設定減記或轉(zhuǎn)股條款。
中金公司銀行業(yè)分析師羅景認為，“目前，中國商業(yè)銀行仍主要依賴于核心一級資本和二級資本，其他一級資本的工具運用尚屬空白，這間接加大了股權(quán)融資的壓力。如果加快夾心層資本工具發(fā)行，就將減少上市銀行潛在股權(quán)融資壓力約4000億元，相當于降低了銀行業(yè)核心資本充足率要求1個百分點?！?/font>
不過，在銀監(jiān)會主席尚福林看來，實施《資本辦法》的根本目的在于引導我國商業(yè)銀行建立審慎經(jīng)營的長效機制，強化商業(yè)銀行資產(chǎn)擴張的約束機制，轉(zhuǎn)變以“規(guī)模和速度”為主導的發(fā)展模式，走內(nèi)涵式集約化的發(fā)展道路。因此，按照銀監(jiān)會的監(jiān)管思路，在強調(diào)外源融資的同時，商業(yè)銀行依然需要加大內(nèi)源資本補充力度。
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