民生承兌匯票罰息18%堪比信用卡 兩套規(guī)章打架
年利18%的高額罰息
寶洲企業(yè)集團(tuán)與民生銀行之間的糾紛由此產(chǎn)生。
民生銀行方面認(rèn)為，“依照之前與寶洲企業(yè)集團(tuán)的合同中規(guī)定，民生銀行向?qū)氈奁髽I(yè)集團(tuán)按日萬分之五收取銀行承兌匯票墊款的罰息，是理所當(dāng)然的事情?！?/font>
可是，寶洲企業(yè)集團(tuán)相關(guān)人士卻并不這么看：“銀行把承兌匯票中幫我們公司墊付的票款轉(zhuǎn)作逾期貸款，那么就應(yīng)該參考2003年人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》，罰息利率按貸款利率上浮30%-50%計算?！?/font>
以日萬分之五計算，折合成的年化利率高達(dá)18%，已經(jīng)堪比國內(nèi)信用卡的罰息利率。
據(jù)悉，國內(nèi)銀行對于信用卡欠款到期未償還的部分或者欠款全額也是按照“日萬分之五”計收罰息的，此外銀行還會對信用卡本期最低還款額中未還夠部分，按月收取5%的滯納金費用。
若按照寶洲企業(yè)集團(tuán)的觀點，由于銀行大多都是以短期貸款為主，目前六個月至一年(含1年)的貸款利率為6%；考慮到銀行貸給企業(yè)本身就會上浮一定比例，再加上罰息上浮的30%-50%，所計算出的年化罰息利率至多在10%左右，與民生銀行合同中約定的18%有明顯差距。
但是民生銀行方面同樣拿出了它們所參考的法律：“1997年中國人民銀行支付結(jié)算司頒布的《支付結(jié)算辦法》第91條，上面有明確的規(guī)定，‘銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息’?！?/font>
兩部規(guī)章，存法律爭議
京大律師事務(wù)所上海分所一位律師對此表示：“由于兩方參照可以說的都是部門法規(guī)，非法律條款，加之國內(nèi)部門之間的條款又存在互相沖突的情況，所以應(yīng)該適用哪種罰息利率，要具體到事件中來分析?！?/font>
上述律師還補充道：“一般來說，如果兩方合同中已經(jīng)清楚載明約定的利率，那么就應(yīng)該按照合同來。此外，這起事件之前是否有類似的司法案例，也可以用來參考?！?/font>
記者在了解后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)和銀行在相類似的銀行承兌匯票糾紛中“互有勝負(fù)”。
比如，2007年《墾利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與東營超越科技創(chuàng)業(yè)有限公司擔(dān)保借款合同糾紛案》中，山東省東營市中級人民法院則表示：“原告墊付票款從付款日起已經(jīng)轉(zhuǎn)作超越科技公司逾期貸款，應(yīng)該按中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計算逾期利息。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定及原告提供的貸款利率執(zhí)行表，確定本案貸款的逾期利率為日萬分之四點五?！?/font>
而2007年《富滇銀行股份有限公司昆明龍井支行訴昆明亨利藥業(yè)有限公司等借款合同糾紛案》中，云南省昆明市中級人民法院就認(rèn)為“其計息方式應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》第九十一條的規(guī)定，按照每天萬分之五計算”。
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