銀行理財(cái)監(jiān)管升級(jí)：一一對應(yīng)并實(shí)施名單制管理
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)給了商業(yè)銀行將近10個(gè)月的緩沖期，將有效地緩沖新規(guī)對相關(guān)業(yè)務(wù)的沖擊。
在上述國有大行人士看來，上述兩大原則均在商業(yè)銀行預(yù)期之內(nèi)，多家銀行2012年底也針對非保本型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)提了相應(yīng)的撥備。
以建行為例，3月25日業(yè)績發(fā)布會(huì)上，該行管理層透露，對于一些基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)有變化的理財(cái)產(chǎn)品，建行已主動(dòng)進(jìn)行了減值準(zhǔn)備提取，截至2012年年底，建行自主發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品余額為8823.99億元，理財(cái)產(chǎn)品減值準(zhǔn)備保有余額為12.34億元。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱，剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等；而商業(yè)銀行也應(yīng)比照自營貸款管理流程，對該類業(yè)務(wù)進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。
力促標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型+合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理
對于商業(yè)銀行而言，它們更加關(guān)注銀監(jiān)會(huì)此番對理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)總額劃出的兩道限額紅線——即商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
政策出臺(tái)的邏輯很清楚，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資“非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)“業(yè)務(wù)，飛速擴(kuò)張，但太快就有風(fēng)險(xiǎn)。
多位商業(yè)銀行人士均向記者表示，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對商業(yè)銀行開展特定理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)立相應(yīng)門檻，“對于風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的機(jī)構(gòu)，不應(yīng)什么業(yè)務(wù)都讓它們做?！?/font>
在上述大型銀行人士看來，部分中小銀行缺乏自主產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，往往出于同業(yè)競爭的考慮，和券商基金展開合作，但缺乏對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益的實(shí)際控制權(quán)，“往往淪為合作方資金募集通道，這樣風(fēng)險(xiǎn)是極大的?！?/font>
與限額管理相應(yīng)的，銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行實(shí)行合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露業(yè)務(wù)及退出機(jī)制。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行進(jìn)行審核批準(zhǔn)。
“商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性擔(dān)?；蚧刭彸兄Z?！鄙鲜鐾ㄖ?guī)定。
上述大型銀行人士指出，通知對于銀行來說最重要的問題在于“如果不按照通知的要求管理非標(biāo)債權(quán)投資，就要占用銀行的資本?！倍ㄖ雠_(tái)的目的也在于推動(dòng)商業(yè)銀行做真實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)，力促其逐步實(shí)現(xiàn)低資本運(yùn)作，從而推動(dòng)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
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