理財產(chǎn)品上演竊聽風(fēng)云 銀行嘗試銷售同步錄音
業(yè)內(nèi)人士這么說
買理財產(chǎn)品 預(yù)期收益等要多留意
招商銀行的客戶經(jīng)理小陳說，目前每家銀行都有一本內(nèi)部的營銷推廣話術(shù)手冊，“就算被錄音也沒關(guān)系?！?/font>
隨后記者假扮客戶，讓小陳現(xiàn)場模擬了一次對咨詢基金定投理財業(yè)務(wù)的客戶營銷。
記者：“我想了解一下基金定投，你能幫我介紹一下嗎？”
小陳：“您好，您能在目前股票、基金市場動蕩的情況下，發(fā)現(xiàn)基金定投這么好的投資方式說明您很具備投資眼光。首先我簡單跟您介紹一下，基金定投就是您通過在銀行辦理委托基金定投業(yè)務(wù)，約定以固定的期限將固定的金額投資于固定的基金產(chǎn)品?！?/font>
小陳接著說：“這種理財不需要有什么專業(yè)的金融知識來分析，也不需要大把的時間隨時盯著，只要有耐心，有毅力，能夠堅持，基金定投大概3到5年就能顯示出過人的理財收益能力?！?/font>
小陳提醒消費(fèi)者，在聽銀行工作人員介紹理財產(chǎn)品時要對“預(yù)期收益”、“理財時間”、“風(fēng)險提示”等關(guān)鍵字眼多留意。
買保險產(chǎn)品 分紅說成利息就違規(guī)了
相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員劉振告訴記者，在做保險營銷時如果不摻雜點(diǎn)“東西”進(jìn)去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金?！?/font>
“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險用‘理財產(chǎn)品’代替，把分紅說成利息，把保險賠付內(nèi)容說成‘現(xiàn)金補(bǔ)償’。這都是違規(guī)的。但是如果不這么做，客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為，銀行網(wǎng)點(diǎn)的錄音設(shè)備對保險消費(fèi)誤導(dǎo)是一個沉重的打擊?！眲⒄裾f。
不過，重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，可以避免一些強(qiáng)橫顧客惡意退保的發(fā)生。
買股票 莫相信某只股票肯定賺
小劉在重慶某證券公司工作了4年，他認(rèn)為，銀行柜臺有錄音是很“靠譜”的，對客戶和公司都有好處。
小劉說，在證券公司的營銷中會把客戶分成幾個等級：“一是對股票不了解的客戶，我們會說現(xiàn)在股市行情好，賺錢機(jī)會多，你可拿一部分資金來做投資理財，為日后財富增值拓寬渠道，直接開立證券賬戶就可操作了。二是對股票有意向的客戶，我們會說股市向好機(jī)會大，理財產(chǎn)品多元化，先開個證券賬戶做好準(zhǔn)備，有機(jī)會就能立馬抓住。三是已持有股票的客戶，這些客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)時多半會來電腦前看行情，我們就會上前去和客戶聊個股，分析大盤同時引導(dǎo)客戶如何辦理相關(guān)手續(xù)，并突出介紹我們公司服務(wù)的亮點(diǎn)?！?/font>
小劉表示，消費(fèi)者在聽取證券公司工作人員營銷時要注意其中的違規(guī)事項，“證券公司的員工不能炒股，也不得代客炒股，所以如果有工作人員說自己在某只股票上賺了大錢這樣的話不要輕信。另外，肯定性投資建議，比如某只股票肯定能賺錢，還有提供虛假信息誘導(dǎo)客戶操作都是違規(guī)的?！?/font>
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