去年以來(lái),銀行通過(guò)各種渠道積極融資“補(bǔ)血”。專家指出,嚴(yán)監(jiān)管之下,當(dāng)前銀行業(yè)資本補(bǔ)充壓力客觀存在,但整體可控。與此同時(shí),近期監(jiān)管層發(fā)文支持商業(yè)銀行通過(guò)多種渠道發(fā)行資本工具,預(yù)計(jì)可緩解市場(chǎng)對(duì)再融資的擔(dān)憂。
上市銀行密集補(bǔ)充資本
去年以來(lái),上市銀行資本補(bǔ)充動(dòng)作頻頻。除農(nóng)業(yè)銀行外,寧波銀行和南京銀行分別計(jì)劃募集100億元和140億元的增發(fā)預(yù)案已獲股東大會(huì)通過(guò)。
另外,二級(jí)資本債也頗受銀行青睞。Wind數(shù)據(jù)顯示,2017年至今,已有10家上市銀行發(fā)行了二級(jí)資本債合計(jì)3370億元,其中農(nóng)業(yè)銀行2017年發(fā)行了一期二級(jí)資本債募集資金400億元。
可轉(zhuǎn)債方面,2017年至今已有5家上市銀行發(fā)行了合計(jì)480億元規(guī)模的可轉(zhuǎn)債。截至目前,商業(yè)銀行中待發(fā)的可轉(zhuǎn)債規(guī)模高達(dá)1915億元。
在上市銀行積極補(bǔ)充資本的同時(shí),中小銀行也正扎堆排隊(duì)上市。Wind數(shù)據(jù)顯示,目前共有15家銀行處于A股IPO正常排隊(duì)名單之中,其中長(zhǎng)沙銀行、蘇州銀行等9家銀行處于“預(yù)先披露更新”狀態(tài)。廈門農(nóng)商行、廈門銀行、江蘇大豐農(nóng)商行、西安銀行和蘭州銀行狀態(tài)顯示為“已反饋”,重慶農(nóng)商銀行則是“已受理”狀態(tài)。
部分銀行資本補(bǔ)充壓力凸顯
業(yè)內(nèi)人士指出,銀行密集補(bǔ)充資本與《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》大限將至有直接關(guān)系。該文件要求,到2018年底前,非系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率與資本充足率分別不低于7.5%、8.5%與10.5%。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出,從2013年開(kāi)始,銀行業(yè)資本監(jiān)管要求逐年提高,導(dǎo)致銀行業(yè)資本補(bǔ)充壓力客觀存在。
聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示,雖然2017年三季報(bào)顯示上市銀行全部提前達(dá)標(biāo)(部分非上市銀行仍有壓力),但從動(dòng)態(tài)趨勢(shì)來(lái)看,大部分上市銀行三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)較2016年同期有不同程度惡化。
而從目前IPO排隊(duì)銀行的資本充足率來(lái)看,部分銀行壓力凸顯。截至2017年6月末,廈門銀行一級(jí)資本充足率為8.86%,同樣逼近8.5%的監(jiān)管紅線。
隨著金融嚴(yán)監(jiān)管的推進(jìn),銀行表內(nèi)資本充足率的考核壓力會(huì)越來(lái)越大。李奇霖認(rèn)為,一是表外非標(biāo)回表帶來(lái)的增量信貸會(huì)使銀行資本計(jì)提壓力顯著增大。二是在現(xiàn)有的監(jiān)管環(huán)境下,過(guò)去一些利用同業(yè)科目或通道間接放貸以減少資本計(jì)提的做法會(huì)被禁止,銀行未來(lái)將面對(duì)最為純粹的考核壓力。三是302號(hào)文等監(jiān)管文件讓過(guò)去“代持”、抽屜協(xié)議等灰色的出表方式失去了意義,考核時(shí)點(diǎn)更高的資產(chǎn)總額與不良將給銀行帶來(lái)更大的資本考核壓力。
創(chuàng)新資本工具“補(bǔ)血”
盡管銀行資本補(bǔ)充承壓,但業(yè)內(nèi)人士指出,從當(dāng)前實(shí)際情況來(lái)看,銀行業(yè)整體再融資壓力可控。中銀國(guó)際證券銀行業(yè)首席分析師勵(lì)雅敏表示,大行方面,截至2017年三季度,除農(nóng)行外的其他大行的核心一級(jí)資本充足率均在11%以上;中小銀行方面,目前核心一級(jí)資本充足率在9%以下的銀行絕大部分已經(jīng)完成了資本補(bǔ)充或推出融資方案。
銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星近日在談及當(dāng)前城商行的資本壓力時(shí)稱“一如既往,沒(méi)有問(wèn)題”,銀監(jiān)會(huì)一方面會(huì)密切關(guān)注和防范城商行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)其資產(chǎn)負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債優(yōu)化等;另一方面鼓勵(lì)城商行積極補(bǔ)充資本,包括通過(guò)利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本、向社會(huì)募集資金等。
與此同時(shí),一行三會(huì)和外匯局日前聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的意見(jiàn)》,明確支持銀行“補(bǔ)血”。
曾剛表示,從宏觀審慎的角度來(lái)講,適度允許銀行業(yè)進(jìn)行資本工具方面的創(chuàng)新,更好地補(bǔ)充資本,對(duì)穩(wěn)定實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求有很大好處。
華泰證券分析師沈娟認(rèn)為,監(jiān)管正在統(tǒng)籌推進(jìn)銀行資本補(bǔ)充進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)金融去杠桿穩(wěn)中求進(jìn)。在政策護(hù)航下,銀行資本工具創(chuàng)新,資本補(bǔ)充渠道拓寬,投資主體范圍擴(kuò)大,可緩解市場(chǎng)對(duì)再融資的擔(dān)憂。(記者 歐陽(yáng)劍環(huán))
其實(shí),這是偽基站冒充銀行客服群發(fā)的詐騙短信,通過(guò)竊取銀行卡信息來(lái)盜取他人銀行賬戶資金。1、注銷銀行卡,只要持卡人將銀行卡和本人身份證拿到與開(kāi)卡銀行相同的銀行,申請(qǐng)注銷即可。
昨天下午,銀監(jiān)會(huì)舉辦“化解金融風(fēng)險(xiǎn) 引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”發(fā)布會(huì)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理,研究借鑒國(guó)內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐,起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法,擬作為資管新規(guī)的配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上升,但其產(chǎn)品規(guī)模擴(kuò)張卻呈放緩態(tài)勢(shì)。一邊是監(jiān)管加碼,一邊是理財(cái)市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng),凈值化轉(zhuǎn)型已成為2018年銀行理財(cái)產(chǎn)品必須邁過(guò)的一道坎。
據(jù)外媒報(bào)道,緬甸北部一家銀行當(dāng)?shù)貢r(shí)間21日發(fā)生爆炸,造成2人死亡,22人受傷。當(dāng)?shù)貢r(shí)間21日,緬甸北部一家銀行發(fā)生爆炸,造成2人死亡,22人受傷?!薄 【挼槲溲b部隊(duì)總司令辦公室指出,事件造成22人受傷。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告(2017)》顯示,截至2017年末,全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為29.54萬(wàn)億元,較年初增加0.49萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)1.69%,增速同比下降21.94個(gè)百分點(diǎn)。
部分銀行已暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信,或暫停房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸業(yè)務(wù)。同時(shí),信托業(yè)人士透露,在嚴(yán)監(jiān)管背景下,信托公司地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)更趨審慎。
截至24日,已有12家A股上市銀行“曬出”2017年業(yè)績(jī)快報(bào)。數(shù)據(jù)顯示,去年以來(lái),大部分上市銀行的盈利和資產(chǎn)質(zhì)量均處于改善向好階段。
對(duì)于中國(guó)外匯市場(chǎng)和跨境資金流動(dòng)形勢(shì)而言,2017年可謂“轉(zhuǎn)折之年”。國(guó)家外匯管理局1月18日最新公布的多個(gè)數(shù)據(jù)表明,在持續(xù)了三四年的資本凈流出后,2017年跨境資金流動(dòng)開(kāi)始轉(zhuǎn)向基本平衡。
自1月16日起,中國(guó)工商銀行鄭州市區(qū)內(nèi)50家網(wǎng)點(diǎn),中國(guó)銀行鄭州市區(qū)內(nèi)13家網(wǎng)點(diǎn)可以正式受理社會(huì)保障卡相關(guān)業(yè)務(wù),市民可根據(jù)自身需要就近選擇辦理。
今年,住房租賃領(lǐng)域的創(chuàng)新接連不斷。繼官辦租賃平臺(tái)、信用免押金租房等出現(xiàn)后,一些銀行也開(kāi)始探索新型住房租賃金融產(chǎn)品,銀行做起“二房東”的背后,租賃交易將迎來(lái)哪些新體驗(yàn)和問(wèn)題?
事實(shí)上,除了國(guó)字頭的銀行和龍頭房企以外,騰訊、阿里、京東等從互聯(lián)網(wǎng)起家的資本巨頭近期也在紛紛殺入租房市場(chǎng)。
與銀行上市熱情持續(xù)高漲形成對(duì)比的是,銀行IPO審批節(jié)奏放緩。截至20日,滬深兩市共有14家銀行在排隊(duì),但僅有成都銀行完成過(guò)會(huì)。銀行IPO已出現(xiàn)“堰塞湖”現(xiàn)象。
目前大部分銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行首套房貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。除部分外資行及少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行上浮5%外,上浮10%已經(jīng)成為房地產(chǎn)市場(chǎng)剛需的主流。從趨勢(shì)看,2018年也會(huì)延續(xù)這一變化。
在連續(xù)兩月順差之后,我國(guó)銀行結(jié)售匯再次轉(zhuǎn)為逆差。國(guó)家外匯管理局18日數(shù)據(jù)顯示,2017年11月,銀行結(jié)匯1474億美元,售匯1549億美元,結(jié)售匯逆差75億美元。
今年以來(lái),銀行委外規(guī)模結(jié)束了2014-2016年的急速擴(kuò)張態(tài)勢(shì),進(jìn)入下降通道。據(jù)券商估算,三季度末銀行委外規(guī)模較一季度末下降逾萬(wàn)億元。
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