上汽集團或為杭州銀行6000萬匯票案買單
一家股份制銀行支行行長表示，在一般情況下，如果第一次審核沒有通過，第二次審核建議通過的情況下，貸審會要對這筆貸款保持極高的警惕并進行充分討論。
如果說兩次不同的審核意見，以及貸審會的力量依舊不能阻止該筆潛在風(fēng)險較大的貸款通過的話，按照杭州銀行的內(nèi)部管理要求，仍可能會減小該票據(jù)案件對銀行及相關(guān)企業(yè)帶來的損失。
按照杭州銀行的貸后管理要求，銀票簽發(fā)出去以后的2個月內(nèi)，要把客戶使用這張銀票的增值稅發(fā)票復(fù)印件留檔保存。如果2個月以后，涉及的經(jīng)辦員工還不能提供該增值稅發(fā)票的話，將觸發(fā)杭州銀行內(nèi)部預(yù)警機制，比如進行通報批評、罰款并要求經(jīng)辦員工催收。
然而，在寶立實業(yè)匯票案中，蔡芝法直到9月中旬才被報逃匿，從3月開始授信到9月末票據(jù)到期，始終沒有收到增值稅發(fā)票，杭州銀行內(nèi)部預(yù)警機制理應(yīng)被觸發(fā)。
一家股份制銀行信貸審核員表示，有兩種可能會造成預(yù)警機制被“架空”：一個是預(yù)警機制本身存在缺陷；二是預(yù)警觸發(fā)后被管理人員壓下來。
誰來買單
今年11月初，杭州銀行總行辦公室在內(nèi)部通報了相關(guān)情況。該通報稱，根據(jù)合同，該兩筆承兌匯票的敞口由寶立實業(yè)法人蔡芝法提供個人連帶責(zé)任保證，安悅汽車物資公司（上汽集團旗下上汽進出口有限公司的全資子公司）對未發(fā)貨部分和由于逾期所產(chǎn)生的罰息承擔不可撤銷的連帶還款責(zé)任。9月中旬，寶立實業(yè)實際控制人蔡芝法突然失蹤，無法聯(lián)系，企業(yè)非正常停業(yè)。9月21日、28日，銀行承兌到期后發(fā)生墊款，目前墊款余額5955萬元。
通報同時稱，杭州銀行上海分行已成立了針對該筆業(yè)務(wù)的不良貸款清收工作小組，制定清收方案，要求安悅汽車物資公司根據(jù)協(xié)議履行代償義務(wù)。同時，主動與上汽進出口公司和上汽集團溝通，相關(guān)負責(zé)人表示不會逃避本次事件中應(yīng)有安悅汽車承擔的責(zé)任。
通報還表示：“作為一家有影響、有實力的上市公司，上汽集團已表示有誠意、有能力來承擔應(yīng)有的責(zé)任，并且會盡快處理。因此，該風(fēng)險目前處于可控狀態(tài)，預(yù)計不會造成損失。”
從上述通報內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，安悅汽車物資公司對未發(fā)貨部分承擔責(zé)任，而總敞口為6000萬元。上述數(shù)據(jù)進一步表明，該票據(jù)融資是在沒有真實貿(mào)易背景下進行的。而按照央行和銀監(jiān)會管理要求，票據(jù)融資中必須要有真實貿(mào)易背景。
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