僅少數(shù)銀行房貸“按月調(diào)息”
央行每次的加息降息政策都牽動(dòng)著房奴們的心，6月以來(lái)，央行已兩度降息，需在20年內(nèi)還完百萬(wàn)元房貸的房奴們每月利息將減少近300元。但不少客戶發(fā)現(xiàn)，自己的月供并未減少，這是因?yàn)槎鄶?shù)銀行都是按年調(diào)息。那么是否有銀行能按月調(diào)息，客戶能否將按年調(diào)息的還款方式改為按月調(diào)息呢？
記者從銀行客服方面了解到，目前工商銀行（601398）、交通銀行（601328）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）等在房貸協(xié)議中只有“按年調(diào)息”一種方式，也就是說(shuō)老房貸客戶要從明年元旦起才能享受降息的實(shí)惠。建設(shè)銀行（601939）房貸有按年調(diào)息或者按月調(diào)息兩種；已在合同中確定為按年調(diào)息的客戶不能申請(qǐng)變更為按月調(diào)息。民生銀行（600016）的個(gè)人房貸有按月、按季、按年調(diào)息多種選擇。中信銀行（601998）個(gè)人房貸利率分為固定和浮動(dòng)兩種，固定模式下，無(wú)論央行加息或降息，都要等次年元旦才生效；浮動(dòng)模式下，貸款利率會(huì)根據(jù)央行基準(zhǔn)利率隨時(shí)變動(dòng)。
由于兩次降息政策是在今年6月及7月宣布的，因此只影響下半年的月供金額。記者算了一筆賬，以降息前申請(qǐng)一筆20年期的50萬(wàn)元貸款為例，按當(dāng)時(shí)7.05%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，月供為7783.04元；若按現(xiàn)行利率6.55%計(jì)算，月供僅為7485.2元，兩者相差297.84元。如果市民選擇按月調(diào)息，即使下半年不再降息，8-12月這5個(gè)月也能省下近1500元利息。
那么，新申請(qǐng)房貸的客戶應(yīng)該選擇哪種調(diào)息方式呢？通俗來(lái)講，“按月調(diào)息”是“既不占便宜也不吃虧”，也就是說(shuō)，在降息通道，不會(huì)多交利息而白白吃虧；在加息通道，房貸月供會(huì)立馬上漲，占不到任何便宜。相反，“按年調(diào)息”卻能在升息通道中節(jié)省一部分利息。而房貸年限通常比較長(zhǎng)，購(gòu)房者還是要謹(jǐn)慎選擇。
某股份制銀行信貸部人士建議，對(duì)于不太懂金融知識(shí)的普通客戶來(lái)說(shuō)，選擇按年調(diào)息比較合適。因?yàn)橛械氖忻窨赡懿荒芗皶r(shí)關(guān)注到央行加息、降息的變化，如果選擇按月調(diào)息，就可能因沒有及時(shí)調(diào)整自己的還款金額，少還了月供，給信用記錄抹了黑。（孟凡霞）
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