周小川尚福林等人縱論中國銀行業(yè)改革與科學(xué)發(fā)展
國際社會高度認(rèn)可中國金融業(yè)改革成就
在集體采訪活動中，肖鋼說，今年11月1日，在20國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)下的金融穩(wěn)定理事會再一次把中國銀行列入全球系統(tǒng)性重要銀行。這表明國際社會對中國金融業(yè)改革成就高度認(rèn)可，也是對一百年中國銀行品牌的認(rèn)可。中國銀行的資產(chǎn)規(guī)模和盈利規(guī)模在國內(nèi)銀行當(dāng)中不是最大的，但是為什么把中國銀行作為新興市場經(jīng)濟體和所有發(fā)展中國家唯一的全球系統(tǒng)性重要銀行呢？第一是規(guī)模，第二是國際活躍程度，第三是和國際金融市場的關(guān)聯(lián)度，第四是在國際金融體系當(dāng)中的可替代性，最后是金融服務(wù)產(chǎn)品的復(fù)雜性。按照這五類指標(biāo)進(jìn)行定量分析、衡量，中國銀行進(jìn)入全球系統(tǒng)性重要銀行。
肖鋼表示，按照金融穩(wěn)定理事會的規(guī)定，28家全球系統(tǒng)性重要銀行附加的資本要求分四類，中國銀行適用1%的附加資本要求?，F(xiàn)在中國銀行的資本充足率是13.16%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過要求。而且，金融穩(wěn)定理事會對全球系統(tǒng)性重要銀行增加資本充足率的要求要到2016年和2019年才達(dá)到，中國銀行現(xiàn)在就已經(jīng)達(dá)到了。
堅持面向“三農(nóng)”市場定位不動搖
在回答記者提問關(guān)于如何看待當(dāng)前“三農(nóng)”金融的激烈競爭以及農(nóng)業(yè)銀行的應(yīng)對之策時，蔣超良表示，國有控股商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等有參與農(nóng)村金融服務(wù)的興趣是好事，有利于農(nóng)村金融資源的配置，有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的活躍和發(fā)展，有利于農(nóng)村信用環(huán)境的改善。農(nóng)業(yè)銀行衷心地表示歡迎。
農(nóng)業(yè)銀行也做好了應(yīng)對挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。第一，堅持面向“三農(nóng)”的市場定位不動搖。面向“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略的組成部分，也是差異化戰(zhàn)略的核心所在。目前，農(nóng)業(yè)銀行存款的40%、貸款的30%以上是在縣域農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行的息差在同業(yè)中比較好，也是得益于在縣域地區(qū)的優(yōu)勢。第二，進(jìn)一步擴大農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢。在縣域農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)勢一是渠道優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行有2.34萬個網(wǎng)點，50%以上是在縣域農(nóng)村地區(qū)。優(yōu)勢二是產(chǎn)品優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面創(chuàng)造了很多新產(chǎn)品，如惠農(nóng)卡、惠農(nóng)通工程，以及對農(nóng)村新農(nóng)保、新農(nóng)合的代理業(yè)務(wù)等。優(yōu)勢三是農(nóng)業(yè)銀行60年來積累的服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)驗優(yōu)勢。優(yōu)勢四是縣域農(nóng)村地區(qū)客戶對農(nóng)業(yè)銀行的信任優(yōu)勢。第三，加快創(chuàng)新步伐，主要是管理方式的創(chuàng)新。作為上市公司，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”有三個問題必須解決好。第一是高成本，第二是高風(fēng)險，第三是商業(yè)可持續(xù)。要解決好這三個問題，需要農(nóng)業(yè)銀行在管理方式、管理制度和經(jīng)營機制上進(jìn)行創(chuàng)新。第四，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險防控能力，保證“三農(nóng)”金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展是正面因素
今年以來，利率市場化步伐有所加快。利率市場化加速對商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式有何挑戰(zhàn)？對此，王洪章表示，利率市場化對商業(yè)銀行是一個非常大的挑戰(zhàn)，對于商業(yè)銀行參與市場競爭、轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、提高市場定價能力，應(yīng)該是一個正面的因素。
王洪章介紹說，存貸款利率調(diào)整以后，利率市場化進(jìn)一步開展，建設(shè)銀行主要做了以下幾方面工作：一是提出了綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。建行現(xiàn)在總資產(chǎn)中50%以上是信貸資產(chǎn)，由于利差收入增長的難度加大，以后要多做其他方面的業(yè)務(wù)，包括信用卡業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、貴金屬交易、國際業(yè)務(wù)等，通過多種方式提高收益，應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。二是提高定價能力。提高定價能力對內(nèi)部管理流程和定價方法是一個很大的挑戰(zhàn)。對此，建設(shè)銀行做了比較充分的準(zhǔn)備。三是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式。建設(shè)銀行已經(jīng)初步研究了一些方法，能夠很好地應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。
而對于備受關(guān)注的房貸業(yè)務(wù)，王洪章介紹了建設(shè)銀行的相關(guān)情況。他表示，今年以來，建行按照國家宏觀調(diào)控政策，注意防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，同時按照中央要求，加大了對保障房、經(jīng)濟適用住房和普通商品房建設(shè)的支持力度。建設(shè)銀行對房地產(chǎn)企業(yè)貸款實行嚴(yán)格的名單制管理，除了名單制管理之外，還實行嚴(yán)格的企業(yè)授信審查。目前建行房地產(chǎn)不良貸款率低于公司類貸款的平均不良貸款率。個人住房貸款不良貸款率在0.20%左右，有效控制了風(fēng)險。
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