從手工報(bào)表到系統(tǒng)風(fēng)控 惠民小貸脫胎換骨
據(jù)了解，惠民小貸現(xiàn)在已經(jīng)在每個營業(yè)部都成立了由營業(yè)部主任和兩個協(xié)調(diào)員組成的審貸會，凡是單筆3萬元以上的貸款都要經(jīng)過審貸會的審批。此外，當(dāng)有比較特殊的情況出現(xiàn)時，貸款審批還需要風(fēng)控部門的人員介入。
龍治普告訴本報(bào)記者，沛豐咨詢的顧問通過模擬審貸會來培訓(xùn)業(yè)務(wù)員，并讓大家了解，小貸公司的審貸會怎么開，怎么審，注意哪些風(fēng)險點(diǎn)?！耙环矫媸俏覀円庾R到這個問題的重要性，另一方面也是沛豐咨詢公益項(xiàng)目支持我們把這個部分建立起來。”
產(chǎn)品的簡化
作為惠民小貸最基層的業(yè)務(wù)推廣員，李梅應(yīng)該是最早感受到風(fēng)控體系優(yōu)化帶來好處的員工。她是惠民小貸在寧夏回族自治區(qū)同心縣招收的第一個推廣員，目前已經(jīng)工作了四年。
因?yàn)槠鸩接谵r(nóng)村基層，惠民小貸最初的貸款額度定得非常低，而隨著后來發(fā)展逐步調(diào)高了額度，進(jìn)而產(chǎn)生了不同的產(chǎn)品。
據(jù)她介紹，最多的時候有8個貸款產(chǎn)品，分別是基礎(chǔ)型貸款，額度為5000元；發(fā)展型貸款，額度為2萬元，而這個又隨著額度的不斷提升分成了好幾個產(chǎn)品；以及微小企業(yè)貸款，額度為2萬元，這也根據(jù)借款人是老客戶還是新客戶分為兩個產(chǎn)品。
“過去一個客戶最多能同時做3個產(chǎn)品的貸款，比如他可以同時借到基礎(chǔ)型貸款5000元，發(fā)展型貸款2萬元和微小企業(yè)貸款2萬元?！崩蠲犯嬖V本報(bào)記者，這樣客戶要借三次，還三次本金，除此之外，每個月還要還三次利息和其他費(fèi)用的支取。因?yàn)樗械慕杩睢⑦€款、還息都需要推廣員“上門服務(wù)”，工作量很大。
根據(jù)惠民小貸的組織架構(gòu)，以自然村為單位，5戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，若干個聯(lián)保小組組成村級信貸大組，每個推廣員負(fù)責(zé)約20個村組。如此一來，像李梅這樣的推廣員每天都要馬不停蹄地“走村串戶”收利息、放貸款。
龍治普意識到，這樣產(chǎn)品的疊加不僅大大地增加了李梅等推廣員的工作量，降低了管理效率，客戶也嫌麻煩。
“我們算過一筆賬，因?yàn)槭敲吭逻€款，等額本息，所以以前一筆貸款每年要發(fā)生十幾次交易，而且每種產(chǎn)品、每次交易的單據(jù)都要分別開，一個客戶一年下來可能就有上百張單據(jù)。財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)起來不僅效率低，出錯的幾率還很高?！?/font>
于是，從去年開始，在沛豐咨詢的協(xié)助下，惠民小貸把以前的8個產(chǎn)品整合成了2個產(chǎn)品，即在利息固定的基礎(chǔ)上，根據(jù)管理費(fèi)的高低分為2個產(chǎn)品。每款產(chǎn)品的固定利息都為12%，一種產(chǎn)品是聯(lián)保模式，管理費(fèi)在3%左右；第二種產(chǎn)品是個人貸款，管理費(fèi)在5%左右。
據(jù)龍治普介紹，現(xiàn)在每個客戶根據(jù)自己的發(fā)展階段和貸款需求只能申請一種產(chǎn)品，這樣一來，不僅大大減少了信貸員的工作量，也降低了后臺的管理成本。
“現(xiàn)在明顯感覺輕松多了，每天安排兩三戶就差不多了?！崩蠲氛f，因?yàn)榛菝裥≠J的客戶幾乎都是農(nóng)村婦女，學(xué)歷很低。如果產(chǎn)品太多，流程太復(fù)雜，她們很難理解，推廣員介紹起來也很費(fèi)時間，而現(xiàn)在工作效率就高多了。（洪偌馨）
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