熱錢借道銀行潛入 多款融資產品叫停
一家銀行的業(yè)務經理稱，一般外貿企業(yè)的訂單量和營業(yè)額在相關部門都有備案的，但企業(yè)可以在境內外注冊不同的企業(yè)來回對倒。
這點從本報不久前報道的《深圳保稅區(qū)貨物“兜圈游”：日賺匯率差200萬》可以印證，造假企業(yè)將貨物先運到保稅區(qū)，這相當于出口，然后加工貿易型企業(yè)再用加工貿易手冊買進，相當于進口。
銀行風控
某國有大行深圳分行風控部門負責人告訴本報記者，這類貿易融資產品都是在現行的政策框架下設計的，只要基于具有真實貿易背景的企業(yè)，產品本身并沒有問題。
“只是受利益驅動，不少企業(yè)利用了這類產品搭建的‘路徑’來套利。而對于銀行來說，由于此類業(yè)務本身風險較低、資本消耗少，所以在具體操作中可能會有所放松?！痹撠撠熑吮硎?。
某股份行深圳分行對公業(yè)務經理稱，企業(yè)做這類業(yè)務通常要提交100%的保證金，所以對于銀行來說基本沒有風險。再加上有額外的收益，所以一些銀行業(yè)務人員在具體操作時也就沒那么嚴格。
對于商業(yè)銀行而言，相比增加業(yè)務收入，它們更為看重的是此類業(yè)務所帶來的大額存款，以及低資本消耗。
據上述對公業(yè)務經理稱，隨著被稱為巴塞爾新資本協議的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的落地，商業(yè)銀行核心資本充足率普遍承壓。而與其他類貸款的授信業(yè)務不同，這類業(yè)務在計入表內時的信用轉換系數較低，占用的加權風險資產較少。
根據今年起實施的上述新資本協議，等同于貸款的授信業(yè)務信用轉換系數為100%，而與貿易直接相關的短期或有項目的信用轉換系數為20%。
某銀行業(yè)人士表示，此次外管局“20號文”所嚴打的對象之一就是基于外幣貸款的套利行為。由此，該通知也明確了銀行結售匯綜合頭寸限額。受此影響，一些商業(yè)銀行的外匯貸款業(yè)務開始收縮。這點從多家銀行的國際業(yè)務部人士那里得到了證實。
“對于商業(yè)銀行，外管局準確地意識到套利空間主要來自于結售匯綜合頭寸(即銀行持有的因人民幣與外幣間交易形成的外匯頭寸)的放開。”中信證券在近日發(fā)布的一份報告中表示，此前，一些購匯需求被允許通過存入人民幣存款并貸出美元貸款的方式實現融資，這也間接導致了2012年下半年以來外匯貸款持續(xù)高速增長。
而外管局下發(fā)的“20號文”中則利用外幣存貸比指標重新定義了商業(yè)銀行結售匯綜合頭寸下限，以壓縮潛在的套利空間。
企業(yè)反響
外管局這份通知再次強調了A類和B類企業(yè)的區(qū)別以實施嚴格監(jiān)管，稱要將一些對可疑情況未做出合理解釋的企業(yè)列為B類企業(yè)。
A類企業(yè)和B類企業(yè)是外管局對于企業(yè)的分類，B類企業(yè)信用等級低于A類企業(yè)，外管局在B類企業(yè)外匯收支的監(jiān)管方面要更加嚴格。
阿里巴巴名下位于深圳的一家企業(yè)負責人稱，該規(guī)定會打擊虛假出口的企業(yè)，因為造假的企業(yè)難以拿出海運單，但正規(guī)的出口企業(yè)每筆單子都有憑據，新規(guī)定對其影響應該不大，不會被降為B類企業(yè)。
外管局的新規(guī)是否能有效抑制虛假出口？上述企業(yè)負責人認為，具體效果會有，但還要進一步觀察，因為這涉及到多個環(huán)節(jié)，需要銀行和海關等部門的配合。
深圳一家出口農藥企業(yè)的財務部人士說，該企業(yè)的農藥主要出口到菲律賓?黎巴嫩和巴基斯坦等國家，一個月出口額幾百萬元，新規(guī)定除了會增加一些程序上的麻煩，目前還不能看出其他方面的影響。
也有企業(yè)已經感受到了外匯結算在收緊。深圳一家小型電子企業(yè)的負責人稱，之前去銀行結匯的時候，一次可以結算5萬美元，但最近最多不能超過3000美元了。
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