存貸比期中考即將到來 銀行攬儲戰(zhàn)再起烽煙
此外，如果客戶的三個月內日均資產(chǎn)能達到600萬元，就可以獲得2000元購物卡，如果日均不足600萬元但超過30萬元，則僅有400元購物卡。三個月后，只要該客戶將存款人更換（例如更換為配偶、子女等），就可以再次領取2000元購物卡。以此計算，一年最多可以領取8000元的購物卡。
也就是說，一筆600萬元的資金在該行停留一年，除了銀行直接給的利息外，還可以額外獲得3.5萬元的“實惠”。
其實，早在幾年前，銀監(jiān)會就已經(jīng)出臺文件，將返點、回贈等方式攬儲定性為“變相高息攬儲”，并嚴加限制。央行也曾發(fā)布過《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規(guī)定，各金融機構(包括郵政儲蓄機構)嚴禁擅自提高利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率。
需要說明的是，相對而言，隨著監(jiān)管力度的逐步提高，商業(yè)銀行的高息攬儲也相應減少且更加隱蔽，本報記者暗訪數(shù)家銀行，僅有極少數(shù)業(yè)務人員敢于直接表示可以“高息攬儲”。
變通攬儲：定制理財+資金挖角
隨著違規(guī)高息攬儲難度加大，部分銀行開始打起了新增大資金的主意，而手段則是定制理財產(chǎn)品。
“我替朋友咨詢存款事宜，被告知銀行公布的利率是不能被直接突破的，不過客戶經(jīng)理同時告訴我，可以根據(jù)大客戶要求的時限通過定制理財產(chǎn)品的形式變通的實現(xiàn)高息”，一位李女士曾向本報記者爆料。記者隨后暗訪某上市銀行客戶經(jīng)理小張，該客戶經(jīng)理也勸說記者改存錢為定制理財產(chǎn)品。小張表示，“現(xiàn)在多數(shù)銀行都是通過變通為合規(guī)的理財產(chǎn)品給大客戶較高收益的”。
據(jù)記者進一步了解，小張所說的變通方法的具體路徑是：銀行根據(jù)客戶要求的資金停留時限設定專門的理財產(chǎn)品，同時，雙方就預期收益率進行協(xié)商。雖然多數(shù)銀行理財產(chǎn)品不承諾保底收益，但是高預期收益率往往與銀行業(yè)的剛性兌付相聯(lián)系。當然，這種定制理財產(chǎn)品對于資金的量級有著較高的門檻，小張所在銀行的要求是不低于500萬元。
事實上，面對存貸比的考核壓力，銀行攬儲的手段愈加升級，“資金挖角”也愈演愈烈。
昨日，另一家上市銀行位于宣武門附近網(wǎng)點的客戶經(jīng)理向本報記者推介稱，該行推出了一款“期限為58天，預期最高收益率為4.9%”的理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益遠高于業(yè)內平均收益水平以及該行其他同期限產(chǎn)品的收益率，但是該產(chǎn)品僅限于從未在該上市銀行開過戶頭的投資者購買，也就是通常所說的面向行外資金。
迎合大眾：攀比收益率+銷售誤導
除了可以為大資金和行外資金定制理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行對現(xiàn)有客戶也不會輕易放過。臨近時點，理財產(chǎn)品的收益率明顯攀升，且銷售人員不惜通過誤導來勸說客戶購買。
近日，某股份制銀行推出的一款保本型理財產(chǎn)品，更是喊出了“預期收益率7%”的高價碼。而相關理財經(jīng)理在回答記者咨詢時，一味強調該產(chǎn)品的安全性，卻并未主動透露產(chǎn)品掛鉤股票價格，其實是暗含投資者與銀行對賭的屬性。
在記者挑明掛鉤股票導致收益不確定性很大的情況下，該理財經(jīng)理表示，“客戶有逾90%的機會獲得高收益，且該產(chǎn)品表面上掛鉤股票的市場表現(xiàn)，但實際上投資的方向是股權與債權的組合，不然不可能在合同中承諾保本”。
此外，近期還有銀行采用提高短期理財產(chǎn)品收益、按資金量分檔次提高預期收益等方式來促銷理財產(chǎn)品。早在臨近5月底時，某國有大行就發(fā)布通告，將多款短期理財產(chǎn)品的預期收益率上調。
業(yè)內人士分析認為，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品收益率上行的態(tài)勢很可能只是“曇花一現(xiàn)”，過了6月底，銀行通過了存貸比考核就會“松一口氣”，而三季度市場流動性也可能重新回到較為寬松的狀態(tài)，到時銀行理財產(chǎn)品預期收益率可能再度下行。（張 歆）
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