打擊詐騙需多方配合
今年3月以來，全國多個省份建設(shè)銀行儲戶收到來自“建設(shè)銀行”的短信稱，“網(wǎng)上銀行U盾需要升級，請登錄本行網(wǎng)站升級。”短信還提供了“建行”網(wǎng)址，全國各地50多名儲戶登錄該網(wǎng)站進行“升級”操作時，賬號和密碼被嫌疑人事先植入的木馬程序竊取，隨后，其銀行存款被盜取。
銀行和公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，嫌疑人藏身于安溪作案，當(dāng)?shù)鼐窖杆俪闪０附M展開調(diào)查。
經(jīng)偵查，以王某為首的詐騙犯罪團伙進入了專案組民警的視線。初步查明，犯罪嫌疑人王某雇用他人向全國各地建行客戶發(fā)送短信息，以建行U盾需要升級為由，通過制作虛假建行網(wǎng)站、利用木馬程序竊取客戶賬號及密碼將錢轉(zhuǎn)走。
3月30日，專案組制定詳細的抓捕方案，調(diào)集省、市、縣三級公安機關(guān)警力100多名，兵分三路同時突擊開展收網(wǎng)抓捕行動，成功抓獲犯罪嫌疑人王某等12人，繳扣電腦18臺、手機25部、銀行卡100多張等作案工具。
陳宗慶告訴本刊記者，公安機關(guān)對不法分子進行轉(zhuǎn)賬、取款涉案的銀行卡全部進行審查后發(fā)現(xiàn)，這些卡都是用他人身份證開立的。
據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們先從網(wǎng)上購買他人遺失或被盜竊的身份證，然后用這些身份證到銀行大量辦理銀行卡，用以轉(zhuǎn)賬、取款。
陳宗慶說，這些身份證對應(yīng)的人員遍布全國各地，詐騙人員一旦得手，迅速將賬戶上的資金分轉(zhuǎn)到數(shù)十張銀行卡上，分別取款。公安機關(guān)很難在第一時間查詢并凍結(jié)涉案賬戶，打擊犯罪、有效追贓因此面臨著不小的難度。
詐騙人員利用無記名通信工具實施犯罪，是當(dāng)前電信詐騙犯罪的又一特征?！敖ㄐ芯W(wǎng)上銀行U盾升級”詐騙案件中，詐騙人員使用無記名的無線上網(wǎng)卡、手機卡作案，并不斷變換作案場所，公安機關(guān)相關(guān)部門很難通過IP地址、通信記錄等線索查獲犯罪嫌疑人。
有警方人士向本刊記者表示，盡管近年來央行、工信部等主管部門一再強調(diào)要落實實名制，但在實踐操作中，一些銀行和通信企業(yè)為追求發(fā)卡量和經(jīng)營利潤，忽視了安全管理，導(dǎo)致實名開卡名存實亡。
另有公共安全管理領(lǐng)域的專家表示，一個社會管理成熟的國家通常表現(xiàn)為“外松內(nèi)緊”，在社會治安狀況良好的表象之下，其實有著各項嚴(yán)格執(zhí)行的人口基礎(chǔ)信息登記制度作為后盾。拋開發(fā)達國家完善的征信體系不說，美、日、德、韓等多國近年來也相繼出臺法規(guī)，力推手機實名制，并規(guī)范無線通信設(shè)備的使用。
完善源頭治理機制
3月份以來，福建安溪的打擊整治電信詐騙行動持續(xù)加大力度。據(jù)悉，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)尤其是長坑、魁斗、鳳城、城廂等“重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，當(dāng)?shù)攸h政干部和公安干警每周至少要進行一次集中清查。
當(dāng)?shù)毓裁窬嬖V記者，安溪縣委、縣政府專門部署打擊行動，福建省公安廳、泉州市公安局刑偵部門負責(zé)人近期都專門到安溪督導(dǎo)整治工作，上級公安機關(guān)給各派出所下達了明確的打擊整治目標(biāo)，各派出所紛紛組織開展了大規(guī)模的清查行動，截至目前已抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人38人。
但要有效遏制電信詐騙犯罪，仍需建立和完善源頭治理機制。福建省公安機關(guān)有關(guān)負責(zé)人指出，當(dāng)前電信詐騙犯罪之所以花樣翻新，屢打不絕，與一些金融、通信機構(gòu)只追求經(jīng)營業(yè)績、忽視安全管理有著很大關(guān)系。
上述負責(zé)人建議，可從立法層面落實銀行卡、通信卡實名制，盡快完善個人信用體系建設(shè)；強化對個人信息的制度性保護，加大對泄露、出售、非法使用個人信息的打擊力度；建立身份證快速掛失機制。
針對詐騙人員使用他人遺失或被盜竊的身份證開設(shè)銀行賬戶以逃避打擊的情況，接受采訪的福建警方人士建議，應(yīng)加快建立身份證掛失機制，對于掛失的身份證可予以凍結(jié)，不得再次使用；對于借用、出售個人身份證給他人使用造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。
根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定，國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，將追究刑事責(zé)任。
不過，由于目前國內(nèi)關(guān)于個人信息保護的法規(guī)分散，各類操作細則不夠周全，對個人信息保護的界定并不明確，執(zhí)法力度仍有待保證。
此前，工信部已出臺個人信息保護指南，作為個人信息領(lǐng)域的非強制性標(biāo)準(zhǔn)予以推廣，希望強化行業(yè)自律。該領(lǐng)域內(nèi)的統(tǒng)一立法雖然呼聲甚高，但仍無實際進展。
此外，落實銀行卡、通信卡實名制，是加強社會管理的大勢所趨。受訪專家援引國外案例提出，一方面要嚴(yán)格限定公權(quán)力介入社會、經(jīng)濟領(lǐng)域的路徑方式，另一方面也要依法強化對發(fā)卡銀行和運營商的監(jiān)管，對于違反相關(guān)法規(guī)者，應(yīng)追究其責(zé)任。
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