在重慶市，一家專業(yè)從事農(nóng)民信用貸款的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)正在轉(zhuǎn)型，開(kāi)始接納農(nóng)民承包地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)的抵押貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，最近一年來(lái)，已經(jīng)發(fā)放農(nóng)民抵押貸款超過(guò)3000萬(wàn)元。這家名為重慶開(kāi)縣民豐互助合作會(huì)的機(jī)構(gòu)，服務(wù)的農(nóng)民人數(shù)超過(guò)15萬(wàn)，累計(jì)發(fā)放小額信用貸款近20億元。合作會(huì)會(huì)長(zhǎng)錢峰向記者介紹，之所以能承接農(nóng)民抵押貸款業(yè)務(wù)，關(guān)鍵在于政府相關(guān)政策放開(kāi)。
為了真正突破融資難的瓶頸，從2010年以來(lái)，重慶、山東、河南等不少省市開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)和林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，這被認(rèn)為是把農(nóng)民原有的土地死資產(chǎn)盤活為活資本的關(guān)鍵一招。
在重慶，農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款對(duì)象主要是農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)主，貸款主要用于發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目。
在重慶石柱縣三河鎮(zhèn)川主村，村民黃華銀家擁有一套500多平方米的三層農(nóng)房。黃華銀一直想發(fā)展肉兔養(yǎng)殖，但苦于沒(méi)有資金未能實(shí)現(xiàn)。2010年，黃華銀以自家房屋作抵押，向銀行貸款32萬(wàn)元，購(gòu)買了5000多只肉兔，年均純收入突破10萬(wàn)元。
截至目前，石柱縣已發(fā)放“三權(quán)”抵押貸款6億多元，幫助3000多農(nóng)戶及個(gè)體企業(yè)創(chuàng)業(yè)。
農(nóng)業(yè)大戶反映，以前宅基地、農(nóng)房等不能用作抵押，農(nóng)民只能從銀行貸小額信用貸款，甚至在民間借高利貸來(lái)搞生產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)大且不經(jīng)濟(jì)?！叭龣?quán)”抵押貸款的出現(xiàn)，正好填補(bǔ)了這塊空白。目前，抵押物范圍也從單純的承包地、宅基地、林地?cái)U(kuò)展到農(nóng)村塘庫(kù)堰、地上種植養(yǎng)殖物及大棚等。
在探索“三權(quán)”抵押貸款之初，不少銀行反映，“三權(quán)”資產(chǎn)難以評(píng)估、抵押登記難、資產(chǎn)變現(xiàn)難，銀行擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)大。為打通“農(nóng)民貸款難”與“銀行放貸慎”間的“腸梗阻”，分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，重慶建立“三權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，如遇農(nóng)戶無(wú)法歸還貸款，即通過(guò)財(cái)政資金補(bǔ)助，由政府給予金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)補(bǔ)償，形成政府、銀行和農(nóng)民共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的格局。
“一次性貸款在20萬(wàn)元左右，這對(duì)農(nóng)民而言不是小數(shù)目?，F(xiàn)在能建立一套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，讓銀行愿貸款，也給農(nóng)民吃了一顆‘定心丸’?！痹诮鉀Q了貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂后，重慶江津區(qū)養(yǎng)殖大戶劉力勤用自家農(nóng)房辦了一筆抵押貸款。
在土地問(wèn)題專家、西南政法大學(xué)副校長(zhǎng)劉俊看來(lái)，目前中國(guó)“盤活”農(nóng)民土地財(cái)產(chǎn)權(quán)的努力尚處于起步階段，仍需在明晰農(nóng)民土地物權(quán)、修改相關(guān)土地管理法規(guī)等方面做出重大政策調(diào)整，同時(shí)加快降低評(píng)估擔(dān)保費(fèi)用、簡(jiǎn)化手續(xù)延長(zhǎng)貸款時(shí)間等配套制度建設(shè)，以真正確保農(nóng)民的土地財(cái)產(chǎn)權(quán)利實(shí)現(xiàn)。
分配之變：打造公平公正機(jī)制，合理共享發(fā)展紅利
從安徽宿州國(guó)內(nèi)土地流轉(zhuǎn)信托第一單，到山東青州等地次第退出土地流轉(zhuǎn)信托項(xiàng)目，引起爭(zhēng)議的土地流轉(zhuǎn)信托能否成為農(nóng)民分享土地紅利的新工具？
“土地流轉(zhuǎn)信托是農(nóng)村集體組織或農(nóng)戶個(gè)人將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)出資，委托給信托公司進(jìn)行管理，并引入相關(guān)的農(nóng)業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)土地，存續(xù)期內(nèi)由信托公司向受益人分配信托收益。”北京信托高級(jí)經(jīng)理沈佳迪說(shuō)。
2013年11月7日，北京國(guó)際信托有限公司與桃園村土地股份合作社集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)信托項(xiàng)目在江蘇無(wú)錫惠山區(qū)陽(yáng)山鎮(zhèn)簽約。該項(xiàng)目將在保持現(xiàn)有土地性質(zhì)不變的前提下，由北京信托將桃園村158畝農(nóng)用地的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)設(shè)立土地信托，對(duì)信托土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行管理。
項(xiàng)目采取“土地股份合作社＋專業(yè)合作社”的雙合作社設(shè)計(jì)，首先將土地經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)到村民個(gè)人，再由村民以其土地經(jīng)營(yíng)權(quán)入股土地股份合作社，土地股份合作社作為委托人以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)在北京信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。
“土地流轉(zhuǎn)信托是用市場(chǎng)化方法實(shí)踐對(duì)土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)‘三權(quán)分離’的探索?！苯K省農(nóng)委農(nóng)經(jīng)站站長(zhǎng)楊天水提醒，其中包含著不確定性和爭(zhēng)議。既需要通過(guò)探索完善政策，也要防范其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然土地流轉(zhuǎn)是財(cái)產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要形式，但土地流轉(zhuǎn)、收益分配的過(guò)程和結(jié)果都需要有公平合理的機(jī)制。首先，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的所有者是自愿的，而不是被強(qiáng)迫的，包括行政強(qiáng)迫、暴力強(qiáng)迫和欺騙性或引誘性強(qiáng)迫等；其次，要有一個(gè)信息透明、公平合理的交易環(huán)境；再次是對(duì)不當(dāng)、違法行為有獨(dú)立的、公平的制裁和懲罰機(jī)制。
半月談?dòng)浾吡私獾?，目前?lái)看，上述的條件和機(jī)制在一些地方并不具備。涉及土地流轉(zhuǎn)信托的前期，幾乎都要“做村民的工作”。
無(wú)錫市惠山區(qū)桃園村土地股份合作社理事長(zhǎng)周建峰表示，桃園村模式最重要的是保證農(nóng)民不失去土地，“這個(gè)受益憑證就是村民自己的財(cái)產(chǎn)可以抵押和轉(zhuǎn)讓，但是僅限于流轉(zhuǎn)給本村村民和村委會(huì)，流轉(zhuǎn)給外地人需村民代表大會(huì)決議通過(guò)。”
征地制度因其利用巨大“剪刀差”將絕大多數(shù)土地溢價(jià)轉(zhuǎn)到政府和城市而飽受詬病，而且成為誘發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定的“火藥桶”。如何在征地過(guò)程中保障農(nóng)民利益？杭州“留地于民”保障被征地農(nóng)民發(fā)展權(quán)的探索提供了一種可能。
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