刷銀聯(lián),還是刷VISA?

　　如果選擇了使用外幣交易,那么接下來就該考慮是選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)了,而這個選擇對于消費者來說實際上是在選擇用哪種貨幣進行記賬,如果選擇VISA通道,那么VISA便會將當地貨幣轉換為美元;如果選擇銀聯(lián)通道,那么銀聯(lián)便會將當地貨幣轉換為人民幣。

　　目前中國消費者手中的信用卡,多數是具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD或銀聯(lián)標準卡(單獨銀聯(lián))的卡種,也有少數的外幣卡,即歐元卡、英鎊卡、日元卡等。VISA或MASTERCARD卡可以直接消費美元,而銀聯(lián)可以直接消費人民幣。而如果消費了美元和人民幣以外的幣種,如日元、澳元、韓元等等,VISA、MASTERCARD和銀聯(lián)這些卡組織就要首先進行貨幣轉換,而所謂的“數錢費”就是在這個過程中產生的,即貨幣轉換費。目前銀聯(lián)是不收取這部分手續(xù)費用的,而VISA和MASTERCARD通常會收取1-2%的手續(xù)費。當然,如果是在美國刷VISA或MASTERCARD消費,由于直接以美元交易,不需要經過任何的貨幣轉換,也就不存在收取手續(xù)費一說了。因此正常情況下,在美元區(qū)使用VISA或MASTERCARD是最劃算的,同理,如果在相應國家選擇使用相應的外幣卡,如在歐元區(qū)使用歐元卡,在英國使用英鎊卡,在日元區(qū)使用日元卡等等,同樣不必支付任何貨幣轉換費,因此是最劃算的刷卡交易方式。

刷銀聯(lián)還是刷VISA

　　當然更多情況時,人們往往會用VISA或MASTERCARD以及銀聯(lián)卡在非美元區(qū)消費,這時候,是否刷VISA就肯定不如銀聯(lián)劃算呢?答案是否定的,因為還要參考匯率因素。

　　匯率是在貨幣的交換過程中產生的,它由外匯市場上各交易主體大量的撮合交易決定,而銀行、錢莊等機構和外幣兌換者等構成了外匯市場的交易主體,各個銀行、錢莊、卡組織的當日外匯牌價其實就是該機構在外匯市場上的報價。所以,不同的卡組織、不同的銀行,匯率都會不一樣。

　　以VISA和銀聯(lián)為例,VISA用美元來購買當地貨幣,銀聯(lián)則用人民幣來購買當地貨幣。至于交易價便宜與否,那就要看他們各自的議價能力了。所以,我們刷卡消費的匯率也是會每天變動的,各個卡組織會每天更新這個匯率。這個匯率并不像查詢央行匯率那么簡單,直接上網百度就能出來。目前,VISA的匯率牌價可以在其英文網站上查詢,銀聯(lián)則只能通過撥打咨詢熱線進行查詢,而且能夠查詢到的貨幣牌價共有9種。直觀上來說,貨幣轉換的次數越少,匯率的損失就越少,因為轉換過程中需要涉及匯差(即買入價和賣出價的差別)。相比之下,作為世界最大的信用卡組織之一的VISA,在貨幣談判上的優(yōu)勢相對明顯,他們給出的匯率往往都比較好,在這一點上銀聯(lián)確實稍遜一籌。但是若要加上1-2%的貨幣轉換費的話,那么很多情況下就是使用銀聯(lián)劃算了,因為在匯率牌價上的差距一般也不會達到1-2%這么多。

　　當然也有特殊情況,比如越南盾、馬幣等一些小幣種,由于與人民幣結算總量較小,管理成本較高,買入賣出價的差距就較大,所以,如果貨幣買入和賣出價之間的差額超過1%-2%,那么還是用美元記賬較好。

　　特別提醒的是,目前在國內很流行的雙幣信用卡,即既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA,在使用時一定要注意,記得事先明確告知收銀員,你需要選擇哪個通道記賬。而在實際情況中,有時即便明確告之,也經常會出現(xiàn)收銀員誤操作的情況,本來是要刷銀聯(lián)結果刷成了VISA,而且消費單據上只會顯示當地貨幣,最終的結算金額需要查看銀行賬單才會知道。所以,如果想要避免這種尷尬,最好是使用單幣卡,即銀聯(lián)標準卡(人民幣單幣卡)或者外幣卡(美元單幣卡等)。

　　刷卡日匯率,還是賬單日匯率?

　　另外,在選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)時,還應該考慮的一個因素是,VISA是按照賬單日當日的匯率進行結算,而銀聯(lián)則是以刷卡當日的匯率進行結算。因此,美元和人民幣的走勢同樣也會影響最終消費額的大小。例如,在刷卡時消費了100美元,若刷卡當日的匯率是1美元兌換6.95元人民幣,但在賬單日的匯率是1美元兌換6.83元人民幣,拋開其他影響因素,若是以美元記賬的話(走VISA通道,以賬單日匯率進行結算),那么持卡人就需要還款100×6.83=6830元人民幣;但若是以人民幣記賬的話(走銀聯(lián)通道,以刷卡日匯率進行結算),賬單上顯示的金額是100×6.95=6950元人民幣,持卡人最終也將按照這個金額直接用人民幣進行還款即可。所以,當人民幣有升值預期時,以美元記賬比較劃算;反之則是以人民幣記賬比較劃算。其他貨幣也是一樣的道理,尤其是一些匯率短期波動較大的貨幣,掌握其走勢確實能夠實現(xiàn)“抄底”。但是,這并不是一般消費者所能靈活準確掌握的,“抄底”的同時也存在不小風險。